Ипотечный кредит для многих – это единственный способ приобрести собственное жильё (под «ипотекой» обычные люди чаще всего и понимают ипотечный кредит, выданный на покупку жилья под залог этого жилья). Предположим, что вы такой ипотечный кредит взяли, но сложилась трудная жизненная ситуация, например, вы потеряли работу или доходы упали. В итоге вы оказались не в состоянии платить по кредитам. Ну или с частью кредитов кое-как удалось разобраться, а на оставшиеся начисляют штрафы и пени. Вопрос: «Можно ли сохранить купленное в ипотеку жильё, если стало нечем платить?»
Нет! К сожалению, нельзя. И никакие обстоятельства и ухищрения здесь не помогут. Даже если у вас нет другого жилья, вы при этом больны, а в квартире зарегистрированы ваши несовершеннолетние дети и нетрудоспособная тёща. Невзирая на все эти обстоятельства, кредитор может обратить взыскание на ипотечное жилье, если просрочка по ипотечному кредиту составляет три месяца или если просроченная сумма больше 5% от стоимости квартиры. Всех, включая детей, выпишут по суду.
Допустим, вы поняли, что не в состоянии в короткий срок начать соблюдать график платежей. Просто ждать глупо, вопрос не решается, а задолженность за счёт процентов и штрафов становится всё больше. При обычной ставке в 12% годовых и штрафных санкциях по ставке рефинансирования, например, двухмиллионный долг будет увеличиваться в месяц на 40 тысяч рублей и уже через несколько месяцев вернуться в график будет совершенно нереально. Что делать?
Во-первых, не ждать, пока банк обратится в суд. Там он потребует взыскать невозвращённый остаток со всеми процентами и штрафами, а поскольку денег у вас нет, обратить взыскание на предмет залога, то есть на приобретённую, но не до конца оплаченную квартиру. Она будет продана с торгов. Сперва её выставят за 80% от рыночной цены. Если с первых торгов продать не удастся (а так они чаще всего и бывает), стартовую цену снизят на 15%, в следующий раз ещё на 15. Когда квартира наконец продастся, окажется, что вырученные от продажи деньги не покрывают всю сумму и остаток повиснет на вас.
Эта неприятная ситуация случается весьма часто. Мало того, что ваша семья может оказаться на улице, так вы ещё и должны, а из вашей зарплаты (и с зарплаты супруга-созаёмщика) будет удерживаться 50%. Именно этих удержаний и нужно избежать, а спасать ипотечную квартиру в описанной ситуации всё равно бесполезно. Как это можно сделать?
Избежать взыскания этих сумм можно, если пройти процедуру. Вы не только спасётесь от удержания половины доходов в течение длительного времени, но и спишете все другие долги. Если вы инициируете процедуру сами, ипотечное жильё будет реализовано вашим финансовым управляющим, а не банком или МФО. А затраты на проведение процедуры будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации квартиры.
Не дожидаясь судебных разбирательств с банком, начните процедуру сами. В первую очередь обратитесь в нашу юридическую компанию.