Подходит ли мне банкротство?

Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ, любой должник, предвидящий возникновение неплатёжеспособности, может подать в арбитражный суд заявление о собственном банкротстве. Но возможность не есть необходимость. Встаёт вопрос, а нужно ли это физическому лицу? Подходит ли оно ему как способ решения финансовых проблем?

Многие должники, у которых возникли серьёзные трудности с возвратом кредита, не спешат подавать заявления, а то и просто боятся это делать. Для них название процедуры стереотипно ассоциируется с разорением, а не со спасением. И напрасно.

Цель банкротства физического лица – помочь закредитованному гражданину с наименьшими потерями избавиться от долгов, сократить расходы и по возможности сохранить имущество. Для многих личное банкротство – единственная возможность избавиться от долговой кабалы. Уже с даты признания должника банкротом прекращается начисление процентов и неустоек, перестаёт мучить коллектор, жизнь становится легче и приятнее. А кредитор, со своей стороны, может быстрее урегулировать спор.
А стоит ли инициировать процедуру лично вам? При решении этого вопроса нужно помнить о том, что если вы не обращаетесь в суд сами, вас вправе обанкротить кредитор. Это может быть банк, микрофинансовая организация, налоговая или просто гражданин, ссудивший вам денег.

Зачем это нужно кредитору? А затем, что если должник не платит, ссылаясь на безденежье, то, во-первых, нужно провести официальный аудит, чтобы проверить, действительно ли он не имеет денежных средств, а средства будут найдены, передать их кредитору, если же нет, то продать его имущество или оспорить сделки должника за последние три года и вырученные таким образом деньги всё-таки передать кредитору.

Если вы инициируете процедуру сами, то (и это подтверждается обширной практикой) у вас существенно увеличивается вероятность как сохранения имущества, так и спасения сделок.

Как же списать все задолженности, признав себя банкротом? Возможно ли это в вашем случае? На нашем сайте вы получите ответы на эти и многие другие вопросы. А лучше всего позвонить в нашу компанию или оставить заявку на сайте и получить бесплатную консультацию по телефону или при личной встрече.

Ипотечный кредит для многих – это единственный способ приобрести собственное жильё (под «ипотекой» обычные люди чаще всего и понимают ипотечный кредит, выданный на покупку жилья под залог этого жилья). Предположим, что вы такой ипотечный кредит взяли, но сложилась трудная жизненная ситуация, например, вы потеряли работу или доходы упали. В итоге вы оказались не в состоянии платить по кредитам. Ну или с частью кредитов кое-как удалось разобраться, а на оставшиеся начисляют штрафы и пени. Вопрос: «Можно ли сохранить купленное в ипотеку жильё, если стало нечем платить?»

Нет! К сожалению, нельзя. И никакие обстоятельства и ухищрения здесь не помогут. Даже если у вас нет другого жилья, вы при этом больны, а в квартире зарегистрированы ваши несовершеннолетние дети и нетрудоспособная тёща. Невзирая на все эти обстоятельства, кредитор может обратить взыскание на ипотечное жилье, если просрочка по ипотечному кредиту составляет три месяца или если просроченная сумма больше 5% от стоимости квартиры. Всех, включая детей, выпишут по суду.

Допустим, вы поняли, что не в состоянии в короткий срок начать соблюдать график платежей. Просто ждать глупо, вопрос не решается, а задолженность за счёт процентов и штрафов становится всё больше. При обычной ставке в 12% годовых и штрафных санкциях по ставке рефинансирования, например, двухмиллионный долг будет увеличиваться в месяц на 40 тысяч рублей и уже через несколько месяцев вернуться в график будет совершенно нереально. Что делать?

Во-первых, не ждать, пока банк обратится в суд. Там он потребует взыскать невозвращённый остаток со всеми процентами и штрафами, а поскольку денег у вас нет, обратить взыскание на предмет залога, то есть на приобретённую, но не до конца оплаченную квартиру. Она будет продана с торгов. Сперва её выставят за 80% от рыночной цены. Если с первых торгов продать не удастся (а так они чаще всего и бывает), стартовую цену снизят на 15%, в следующий раз ещё на 15. Когда квартира наконец продастся, окажется, что вырученные от продажи деньги не покрывают всю сумму и остаток повиснет на вас.

Эта неприятная ситуация случается весьма часто. Мало того, что ваша семья может оказаться на улице, так вы ещё и должны, а из вашей зарплаты (и с зарплаты супруга-созаёмщика) будет удерживаться 50%. Именно этих удержаний и нужно избежать, а спасать ипотечную квартиру в описанной ситуации всё равно бесполезно. Как это можно сделать?

Избежать взыскания этих сумм можно, если пройти процедуру. Вы не только спасётесь от удержания половины доходов в течение длительного времени, но и спишете все другие долги. Если вы инициируете процедуру сами, ипотечное жильё будет реализовано вашим финансовым управляющим, а не банком или МФО. А затраты на проведение процедуры будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации квартиры.
Не дожидаясь судебных разбирательств с банком, начните процедуру сами. В первую очередь обратитесь в нашу юридическую компанию.

- Если сумма, которую вы должны, превышает 300 000 рублей, а доходов недостаточно для её возврата в течение трёх лет, есть смысл пройти реструктуризацию.

- Если у вас нет возможности продолжить обслуживание долга по ипотеке, а возможная стоимость квартиры меньше оставшейся задолженности, лучше всего самому инициировать банкротство, чтобы квартира не была продана банком по заниженной цене и вам не пришлось длительное время выплачивать остаток суммы, лишаясь половины доходов. И чтобы финансирование дела велось за счет денег, вырученных от реализации квартиры.

- Если рыночная стоимость ипотечной квартиры больше долга по ипотеке, нет смысла начинать банкротство. Нужно, согласовав продажу квартиры с банком, возвратить кредит и самому получить остаток вырученных средств. Их можно будет направить на гашение других кредитов, либо на приобретение жилья меньшей площади.

- Если сумма долгов больше 300 000 рублей, есть просрочки по кредитам, а сделок с недвижимостью и автотранспортом вы в течение трёх лет не совершали, лучшее, что можно сделать, — это списать долги через процедуру банкротства.

- Если вы, имея просрочки по кредитам, переписали квартиру, дачу, автомобиль и иные активы на детей, родителей или других близких родственников, то в течение трёх лет после этого банкротиться не стоит, поскольку сделки наверняка будут оспорены. Это имущество будет продано с торгов, а вырученные средства переданы кредиторам.

- Если вы хоть и в течение трёх лет продавали недвижимость и автотранспорт незнакомым людям и по рыночной цене, а часть кредитов на момент совершения сделок была выплачена, то списать долги можно. Эти сделки навряд ли будут признаны недействительными.

- Если при получении кредита вы указали завышенный доход (то есть обманули банк) и вас сумеют в этом уличить, то долги по завершении банкротства списаны не будут.

В любом случае прежде, чем принимать решение, стоит посоветоваться с нашими специалистами, получив бесплатную консультацию. Они помогут вам точно определить установленные законом условия, которые необходимо соблюсти, объяснят, кто имеет право подать заявление, кто подходит под процедуру и кому могут отказать, чем чревато банкротство. Наши специалисты помогут вам принять обоснованное решение о прохождении процедуры и, если вы решите её пройти, обеспечат качественное юридическое сопровождение