Банкротство с ипотекой

Ипотечный кредит – это для многих единственный способ приобретения собственного жилья. При этом добросовестный заёмщик понимает, что ему придётся 10-20 лет отдавать львиную долю дохода для обслуживания кредита. При этом существует вероятность того, что ситуация с доходами изменится. Человек может потерять работу, серьёзно заболеть, у него изменится состав семьи или случится какое-нибудь стихийное бедствие. Тем не менее человек ради жилья идёт на все эти риски. Но что делать, если момент, когда у гражданина больше нет возможности обслуживать кредит, наступил? Лучший выход для должника при таких обстоятельствах – банкротство физических лиц с ипотекой.

Ещё 5-10 лет назад граждане надеялись, что если платить вдруг станет нечем, то можно будет продать заложенную недвижимость, рассчитаться со всеми задолженностями, а на остаток, который наверняка образуется, приобрести жильё поскромнее. Некоторые даже нажиться на этом пытались.

Раньше такая схема работала, но сейчас кредитно-ценовая конъюнктура несколько изменилась и провести подобную операцию стало почти невозможно. Это создаёт необходимость заново проанализировать ситуацию, чтобы минимизировать потери при неблагоприятных обстоятельствах.

Предположим, что вы взяли такой кредит. Поселились с семьёй в купленном на полученные средства жилье, но через какое-то время оказываетесь в тяжёлой жизненной или финансовой ситуации. И вот вы больше уже не в состоянии обслуживать кредит. Вам, попросту говоря, нечем платить. Первый вопрос, который здесь встаёт у любого: «Можно ли в этом печальном случае сохранить купленное жильё?»

Придётся вас огорчить. Нельзя. Никакие обстоятельства и ухищрения здесь не помогут. Даже если у вас нет другого жилья, вы при этом больны, а здесь зарегистрированы не только вы, но и ваши несовершеннолетние дети с тёщей-инвалидкой. Кредитору, как и приставу, наплевать на все эти обстоятельства. Он обратит взыскание на заложенное жилье, если просрочка по кредиту составляет три месяца или если просроченная сумма больше 5% от суммы кредита. Закон встанет на его сторону. Всех, включая грудных детей, выпишут по суду.

Поэтому нужно отказаться от невозможного, не морочить себе голову и принять необходимые действия к тому, чтобы тяжёлая финансовая ситуация не стала катастрофической. Ведь проценты, пени и штрафы продолжают начисляться, сумма набегает, и дело кончается продажей вашей недвижимости с торгов, а вы остаётесь без крыши над головой, но с огромными долгами. При грамотных же действиях и профессиональной помощи специалистов самой тяжёлой ситуации можно избежать.

У ипотечников кроме основного кредита, как правило, есть куча потребительских (на ремонт, бытовую технику, первоначальный взнос). Почти у всех есть кредитные карты. Чаще всего люди при возникновении финансовых сложностей перестают платить по потребительским кредитам. «Ипотеку платить буду. А всё остальное потом спишу». Такие хитрецы глубоко заблуждаются в своих рассуждениях. Банкротом невозможно стать выборочно. Несостоятельность касается всех задолженностей сразу. Поэтому первое, что будет сделано, — это продажа залога с торгов. Несмотря на клятвы, что вы будете платить, на наличие несовершеннолетних детей и т.п.
Когда за вас всерьёз возьмутся приставы, вы не только с гарантией потеряете заложенную собственность, но и понесёте существенные убытки. Вот как это происходит и как этого можно избежать.

Допустим, вы внезапно с ужасом осознали, что не в состоянии платить. Тянуть время глупо, задолженность за счёт процентов и штрафов быстро растёт. Например, при типичной ставке в 12% годовых, при штрафных санкциях по ставке рефинансирования двухмиллионная задолженность, будет увеличиваться в месяц на 40 тысяч рублей. Уже через несколько месяцев вернуться в график будет невозможно от слова «совсем». Что же делать?

Во-первых, не ждать, пока в суд обратится сам банк. Он потребует взыскать невозвращённые средства со всеми процентами и штрафами. Поскольку денег у вас нет, взыскание будет обращено на предмет залога, то есть на приобретённую, но не до конца оплаченную квартиру. Она будет продана с торгов. Сперва её выставят за 80% от рыночной цены. Если с первых торгов продать не удастся (т.е. почти наверняка), стартовую цену снизят на 15%, в следующий раз ещё на 15. В конце концов окажется, что вырученные от продажи деньги даже близко не покрывают нужной суммы, и остаток повесят на вас.

Избежать взыскания этих сумм можно, если своевременно пройти процедуру банкротства физического лица с ипотекой. Вы не только спасётесь от удержания половины доходов в течение длительного времени, но и спишете все другие долги. Если вы инициируете её сами, ипотечное жильё будет реализовано вами (то есть вашим финансовым управляющим), а не банком или МФО.
Затраты же будут погашены за счет денежных средств, вырученных от реализации квартиры.
Не дожидаясь судебных разбирательств с банком, проявите инициативу сами, прежде всего обратитесь в нашу юридическую компанию. Мы решим все ваши проблемы, возникшие в связи с нарушением графика платежей, эффективно и с наименьшими потерями.

Такое банкротство менее затратно, поскольку расходы на проведение процедуры в этом случае оплачиваются за счет средств, вырученных от реализации квартиры. Нужно лишь оплатить госпошлину (300 рублей), а также внести 25 000 рублей на депозитный счет (оплату депозита можно отсрочить или рассрочить). Больше никаких затрат должнику нести не придётся.

Здесь главное, если уж так случилось, вовремя обратиться к специалистам и предпринять правильные действия.

Все вопросы, связанные со списанием долгов, вам поможет решить юридическая компания «Рестарт».